Страхование недвижимости по договору лизинга: обязательное требование или дополнительная опция?

В условиях, когда лизинг недвижимости становится всё более популярным инструментом решения проблемы приобретения или сохранения жилья, возникает множество вопросов, с этим связанных. 

Насколько обязательным является страхование недвижимости, как и кому это поможет минимизировать риски, на чьей стороне выгода — много вопросов, и есть ответы. Компания «ЛизингЛаб» разбирается с главным.

Мы считали и считаем, что при условии, что все стороны договора понимают, какие обязательства они на себя берут, лизинг недвижимости несёт в себе не больше рисков, чем, например, ипотека или любой другой вид финансирования покупки. Страхование недвижимости при этом — важный этап процесса, и вот почему.

Риски, связанные с лизингом недвижимости

«Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого».

Уинстон Черчилль

И Черчилль прав. Какая бы недвижимость не имелась в виду, риски, с ней связанные, есть всегда — утрата или повреждение, пожар, наводнение, вандализм, действия третьих лиц или ответственность перед ними, всё что происходит вокруг в любой момент может привести к наступлению страхового случая. Самый простой и цивилизованный способ избежать проблем — страхование.

Поэтому страхование недвижимости в рамках договора лизинга рассматривается как обязательное требование.

Виды страхования при лизинге

• Страхование непосредственно объекта договора лизинга — квартиры, загородного дома, апартаментов и т. п.

Такой полис покрывает риски повреждения или уничтожения объекта недвижимости в результате любых непредвиденных обстоятельств. Защита распространяется на конструктивные элементы зданий, стены, фундамент, кровлю, инженерные сети, иногда отделку. 

Важно! В полис страхования недвижимости обязательно нужно включать пункт об ответственности перед третьими лицами, на случай, если повреждение касается не только собственного, но и чужого имущества.  

• Страхование жизни и здоровья лизингополучателя 

Этот полис не является обязательным при заключении договора лизинга на недвижимость. Но его наличие может существенно облегчить положение лизингополучателя в случае временной потери трудоспособности из-за болезни или травмы, чтобы платежи по договору не стали проблемой. 

• Страхование титула (титульное страхование)

Этот тип страхования тоже не обязательный. По сути это страховка от притязаний третьих лиц на купленный объект недвижимости, если они возникли до момента покупки. Непредвиденное появление наследников, бывших или нынешних супругов продавца, если предмет договора — недвижимость во вторичном фонде, всё это может быть предметом долгих судебных споров. 

Но только не в случае с покупкой недвижимости в лизинг с компанией «ЛизингЛаб». Юридическая экспертиза при подготовке сделки не уступает уровню проверки страховыми компаниями, поэтому риски расторжения договора стремятся к нулю.

Уверенность и безопасность — эти принципы фиксирует полис страхования в отношении обеих сторон, и лизингодателя, и лизингополучателя.

Защита интересов лизингодателя

На весь срок действия договора лизинга собственником недвижимости остаётся лизингодатель. Он заинтересован в том, чтобы его имущество было защищено от любых рисков. Если произойдёт ущерб, страховое возмещение поможет покрыть убытки и сохранить стоимость объекта.

Защита интересов лизингополучателя

В случае любого повреждения имущества страховая компания возместит убытки. Это позволит минимизировать финансовые риски и вероятность непредвиденных крупных расходов.

Важность страхования лизинговой недвижимости

Мы разобрались с тем, что страхование недвижимости, приобретаемой по договору лизинга — вещь необходимая и не бесполезная. Поэтому важно, чтобы договор был составлен корректно, включал в себя все вероятные случаи и гарантировал полную защиту в любой непредвиденной ситуации.

Практические аспекты страхования

Эти советы помогут принять решение о страховании с максимальной выгодой и безусловной уверенностью в том, что защита будет полной:

• Важно оценить не только платёж по договору, но и другие пункты: изучите условия полиса, в том числе, исключения и лимиты ответственности. Иногда это во много раз важнее, чем сам факт наличия страховки.

• Обратите внимание на корректную оценку стоимости имущества — это поможет избежать недоразумений при выплате страхового возмещения.

• Обязательно сразу проясните все вопросы — возможности пересмотра условий у вас, скорее всего, не будет.

Страхование недвижимости по договору лизинга компания «ЛизингЛаб» рассматривает как обязательное требование, вне зависимости от конкретных обстоятельств покупки. Но важно учитывать интересы всех сторон — как лизингодателя, так и лизингополучателя. Надлежащее страхование может значительно снизить финансовые риски и обеспечить безопасность сделок.