Сравнительный анализ условий и процентных ставок лизинга недвижимости с кредитами под залог

Как вы понимаете, напрямую сравнивать финансовую аренду недвижимости, лизинг, с любыми кредитными продуктами некорректно. Да, задачи клиентов, которые могут быть решены при помощи этих инструментов схожи. Но всё же, оба варианта имеют свои особенности, преимущества и недостатки, которые влияют на выбор оптимального способа финансирования. Давайте рассмотрим их ближе, чтобы убедиться, что при сопоставимых условиях (сумма, срок, вид объекта) лизинг становится отличным решением для покупателей, которым сложно в силу разных причин получить ипотечный или залоговый кредит в банке.

Что такое лизинг недвижимости?

Лизинг недвижимости — это форма долгосрочной финансовой аренды, управляемая Федеральным законом № 164-ФЗ, при которой компания-лизингодатель приобретает недвижимость и передает её в аренду, пользование лизингополучателю. Лизингополучатель получает право пользования объектом недвижимости, но собственность остаётся у лизингодателя вплоть до окончания договора лизинга и выплаты всех платежей.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости — это заем, предоставляемый банком или иной финансовой организацией, обеспеченный недвижимым имуществом заёмщика. Заёмщик получает денежные средства, обязуясь вернуть их с процентами в установленный срок.

И несмотря на то, что объектом может выступать одна и та же недвижимость, работают эти инструменты совершенно по-разному.

Сравнение лизинга и кредита под залог

	Лизинг недвижимости	Кредит под залог недвижимости
Право собственности	Принадлежит лизингодателю до выкупа	Принадлежит заемщику с момента сделки
Первоначальные затраты	Обычно ниже. Аванс в лизинге составляет 20% от стоимости жилья	В ипотеке в текущих российских условиях в части рыночных программ первоначальный взнос может составлять до 50%
Общая сумма лизинга/кредита	5 млн. – 1 млрд рублей	стандартно 1 – 50 млн. рублей
Сроки финансирования	до 20 лет	до 25 лет
Арендные платежи/ Процентные ставки	от 28,5% Сопоставимы с рыночными программами, но могут быть выше кредитных ставок	от 29,9 - 39,8% * Процентные ставки зависят от рыночных условий, могут быть ниже
Соотношение кредит/залог (LTV)	до 80%	до 70%
Гибкость условий и простота получения	Всегда индивидуальные условия, которые зависят от ситуации клиента, процедура согласования быстрая	Стандартные кредитные условия, рассмотрение заявления банком на общих основаниях, часто дольше, чем с лизингом
Возможность досрочного погашения	Да	Да
Налоговые преимущества	Даже если технически налог на недвижимость платит лизинговая компания, лизингодатель учтёт этот налог в своём вознаграждение. Важно, что арендные платежи могут снизить налогооблагаемую базу, если предмет лизинга используется в коммерческой деятельности.	Налог на имущество также уплачивает собственник
Риски, ответственность и страхование	Для минимизации рисков обязательно заключается договор страхования объекта	Объект в залоге у банка, поэтому страхование также является обязательным требованием
Требования к заемщику	Умеренные	Высокий уровень требований к заёмщику и документальному подтверждению его финансового положения

* - Процентные ставки приведены для кредита на иные цели под залог недвижимости. Источник: Статистика ЦБ РФ на 16.05.25. www.cbr.ru

Что выгоднее: лизинг или кредит?

Арендные платежи по лизингу недвижимости зачастую выше, чем процентные платежи по банковским кредитам. Вы сами можете в этом убедиться, проанализировав профильные сайты. Но ставки — ещё не всё.

Компания-лизингодатель точно обеспечит условия, выгоднее банковских, потому что сможет:

заключить договор на сумму большую, чем в банке
рассмотреть сделку с клиентом, которому банк уже отказал
профинансировать покупку объекта, который не устроил банк
быстрее выйти на сделку
договор лизинга — реальная возможность улучшить кредитную историю законно, легально и за известный период времени

Отличия условий лизинга от кредита

Для получения любого кредита в банке, не важно, залогового или нет, принципиальное значение имеет фигура потенциального заёмщика — его банк будет рассматривать в первую очередь. Кредитная история, финансовое и семейное положение, существующая на момент рассмотрения заявления долговая и прочая финансовая нагрузка, и т.п.

С договором лизинга всё от обратного — компания-лизингодатель будет рассматривать сначала объект, его фактическую рыночную стоимость, перспективу быстрой продажи, арендную привлекательность, ликвидность на конкретный момент времени, не в будущем, а сейчас.

Поэтому у компании «ЛизингЛаб» преимущества:

простой процесс подготовки пакета документов
клиент получает до 80% стоимости недвижимости
действительно индивидуальный и гибкий график платежей (не обязательно ежемесячный)
регистрируем договор лизинга в Регистрационной палате и Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц на сайте fedresurs.ru, что подразумевает, что на недвижимость налагается обременение в пользу лизингополучателя; недвижимость никаким образом не может быть продана без его согласия и участия
без претензий на идеальную кредитную историю лизингополучателя

Подводя итоги, заметим, что кредит под залог недвижимости выгоден тем клиентам, кто располагает собственным капиталом для первоначального взноса и имеет возможность подтвердить надежность своего финансового положения стандартным банковским путём — через справку о доходах, налоговую декларацию или выписку с действующего расчетного счёта. Если эта возможность вам недоступна, вы ограничены временем, но серьёзно намерены решить вопрос с недвижимостью, добро пожаловать на консультацию в компанию «ЛизингЛаб».

Наш главный совет — всегда тщательно анализируйте условия конкретных предложений и консультируйтесь с финансовыми специалистами перед принятием решения, каким бы простым оно вам не казалось.

Пожалуйста, тщательно оценивайте свои финансовые возможности и потенциальные риски перед подписанием договора лизинга.

Важно! Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями договора, трезво оценить свои возможности и взвесить все последствия перед его подписанием.

Корректная оценка своих финансовых возможностей и вероятных рисков до заключения договора лизинга гарантирует, что вы сможете максимально эффективно использовать все его преимущества.